Как достичь богатства: 21 способ достичь богатства и успеха

21 способ достичь богатства и успеха

27 марта 2016

Мотивация

Тысячи людей работают на автопилоте и живут от зарплаты до зарплаты. Финансист Том Корли (Tom Corley) много лет наблюдал за привычками богатых и бедных людей. В книге «Ежедневный успех: привычки богатых людей» (The Daily Success. Habits of Wealthy Individuals) он описал, чем отличается повседневное поведение состоятельных персон. Также Корли дал несколько рекомендаций для достижения богатства и успеха. Эти советы, а также несколько бонусных — в нашей статье.

1. Внедряйте полезные привычки каждый день

Полезные привычки — фундамент богатства. Ими успешный состоятельный человек отличается от неудачника. У последнего плохие привычки превалируют. Подумайте, что вам мешает? Осознание — первый шаг к переменам.

В своей книге Том Корли предлагает взять лист бумаги и разделить его на две части. В левом столбце перечислите свои негативные привычки, а в правом — то, как их можно изменить. Например, так.

»
Работайте над соблюдением каждого пункта из списка справа в течение 30 дней (правило 21 дня), и вы удивитесь, как изменится ваша жизнь.

2. Регулярно ставьте себе цели

Успешными людьми движут их цели. Перед ними всегда есть непокорённые вершины. Они детально планируют свой день.

Если вы тоже хотите добиться успеха, думайте наперёд. Ставьте себе цели на день, неделю, месяц и год. Но цель без плана что лодка без вёсел. Разработайте алгоритм, который поможет вам достигать намеченного. Возьмите на себя ответственность за свои действия и бездействие.

3. Определите первопричины

Если вы будете знать, почему вы хотите достичь богатства и успеха, то придёте к этому быстрее. Ставить цели важно. Но ещё важнее то, почему вы выбрали именно эту цель. Почему вам так важен успех? Это ваша глубинная внутренняя потребность или, быть может, страх разочаровать родителей? Почему вы стремитесь зарабатывать много денег? В этом ваша миссия как главы семьи или это навязанная извне мода? Подумайте об этом.

4. Доводите дела до конца

Истина стара как мир: не откладывайте на завтра то, что можно сделать сегодня. Страхи «А вдруг не получится?», «Это слишком сложно» и так далее есть у всех. Но успешные люди преодолевают их и доводят важные дела до конца, чего бы это ни стоило.

Том Корли говорит, что у состоятельных людей это происходит на автомате. Только появился соблазн отложить что-нибудь на потом — тут же в голове загорается лампочка «Сделай это сейчас!». Повторяйте себе эти слова, как бы ни была скучна и трудна задача.

5. Делайте максимум и даже чуть больше

Сделать кое-как, лишь бы быстро и лишь бы отстали — подход неудачников. Состоявшиеся и состоятельные люди всегда делают даже чуть больше, чем от них требуется. Если для этого придётся задержаться на работе — нет проблем! Приложить больше усилий — легко!

Маленькая ремарка. Чтобы отдаваться работе на все 200%, она должна не просто устраивать. Она должна быть горячо любима. Поэтому найдите дело по душе.

6. Работайте над взаимоотношениями с людьми

Успешные персоны отнюдь не эгоцентристы. В фокусе их внимания всегда есть другие люди. Некоторые даже специально выделяют дни для встреч с друзьями и партнёрами.

Нетворкинг нельзя недооценивать. Успешные люди постоянно расширяют свою сеть контактов и оказывают знакомым небольшие безвозмездные услуги.

Чем шире круг ваших знакомств, тем больше имён и должностей приходится держать в голове. Чтобы не путаться, используйте специальные техники запоминания.

7. Меньше говорите, больше слушайте

«Бог дал человеку два уха и один рот, чтобы он больше слушал и меньше говорил» — гласит народная мудрость. Когда вы слушаете, вы учитесь. Внимательно слушайте, что говорят люди, это не раз выручит вас.

8. Найдите единомышленника

Сложно сказать, насколько справедлива поговорка «Скажи мне, кто твой друг…», но окружение влияет на человека — это факт. Хотите стать богатым и успешным? Попробуйте завести дружбу с тем, кто уже преуспел, или просто найдите того, с кем ваши планы на жизнь совпадают. Вы сможете обмениваться опытом и подбадривать друг друга в сложные моменты.

9. Найдите наставника

Не всему можно научиться по книгам. Поэтому у многих успешных людей есть наставники, за которыми они наблюдают и с которыми советуются. Перенимая опыт уже состоявшегося человека, вы можете прогрессировать в два раза быстрее. Кроме того, общение с ним дисциплинирует вас.

10. Экономьте

Корли пишет, что успешные люди инвестируют от 10 до 20% своего дохода. Это один из действенных способов экономии. Другие секреты богатейших людей планеты по приумножению капитала читайте здесь.

11. Живите по средствам

Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто разумно тратит. Часто человек сам ставит себя в финансово трудное положение, когда начинает жить не по средствам. Нужна ли дорогая иномарка в кредит, если живёшь от зарплаты до зарплаты?

Упорядочьте траты и занимайтесь финансовым планированием, если хотите изменить свою жизнь.

12. Постоянно совершенствуйтесь

Успешные люди постоянно работают над собой. Много читают и всё время учатся новому. Но главное, они не тратят время на то, что не приближает их к цели.

Один из самых высокооплачиваемых бизнес-тренеров Америки Брендон Берчард (Brendon Burchard) считает, что мы тратим слишком много времени на бесполезную активность, в результате чувствуем острый дефицит времени. Это правда. Время — слишком ценный ресурс. И тратить его на то, что не приносит плоды с точки зрения благосостояния (компьютерные игры, споры в социальных сетях и прочее), — преступление.

Самосовершенствование же как игла с нитью: тянущийся за вами багаж знаний и умений продвигает вас вперёд. Работайте над собой каждый день. Это нелегко, но чем шире кругозор, тем больше шансов реализоваться.

13. Читайте ежедневно

Минимум по 30 минут в день. Чтение в современном мире — конкурентное преимущество. Чем больше читаешь, тем больше знаешь. Чем больше знаешь, тем большего добьёшься.

Внедрить чтение в свой ежедневный распорядок дня поможет эта статья.

14. Постоянно повышайте квалификацию

Прогресс — это каждый день становиться лучше в своём деле. Ежедневно улучшайте свои профессиональные навыки и пополняйте багаж знаний. В конце концов вы станете экспертом. А им хорошо платят, их уважают. Так что придерживайтесь взятого курса, пока не достигнете успеха.

15. Устраивайте себе «цифровые выходные»

Гаджеты, медиа, социальные сети — этого слишком много в нашей жизни. Иногда полезно отключаться (в прямом и переносном смысле) и устраивать себе «цифровые выходные».

Посвящайте такие дни себе (какие-нибудь курсы или, быть может, кино), прогулкам (можно даже отправиться в мини-путешествие) и общению с близкими (им вас может не хватать).

16. Следите за здоровьем

Богатые и успешные обычно занимаются спортом и правильно питаются. Причём вести здоровый образ жизни для них так же естественно, как принимать душ по утрам. Всё просто: физическая активность и сбалансированное питание дают им энергию для достижения бизнес-целей. А вы следите за собой?

17. Выработайте чувство меры

Знать меру — значит жить в балансе и гармонии. Будьте умеренны во всём: в работе, еде, физической активности, потреблении алкоголя, интернет-сёрфинге и так далее.

Гармоничные люди привлекают окружающих. Им проще находить деловых партнёров, уговаривать инвесторов и продвигаться по карьерной лестнице.

18. Будьте оптимистом

Помните поговорку «Оптимисты крутят земной шар, а пессимисты бегут рядом и кричат: „Куда катится этот мир“»? Мир принадлежит полным энтузиазма и энергии оптимистам. Эти люди ищут (и находят) хорошее в окружающем и видят возможности даже в трудностях.

Информационное поле напичкано негативом. Умейте фильтровать информацию и отсекать то, что может выбить вас из колеи. Вместо этого наполните ленту тем, что будет обучать и развивать вас.

19. Управляйте своими мыслями

Главенствовать над своим мышлением и эмоциями — удел успешных людей, а не волшебников.

Прокручивая в голове негативные сценарии, вы вряд ли преуспеете. Страхи и сомнения неизбежно приводят к краху. Скажите себе «стоп», поймав себя на плохих мыслях. Успешные люди постоянно заняты созиданием, и им просто некогда культивировать негатив.

20. Поборите свои страхи

Бояться — это нормально. Каждый человек чего-нибудь боится или за что-то переживает. Только неудачники позволяют своим страхам руководить ими, а успешные люди берут верх над тревогами.

Выпишите на листок страхи, мешающие вашему успеху, и подумайте, как можете преодолеть их.

21. Не опускайте руки

Трудности на пути к цели неизбежны. Но, как бы тяжело ни было, нельзя опускать руки. На то, чтобы не сдаваться на пути к своей цели даже в самые сложные моменты, есть по крайней мере 20 причин.

Возможно, неудачи заставят вас скорректировать курс, но они не должны остановить движение вперёд.

Как разбогатеть: советы психолога

Для того, чтобы человек стал финансово независимым и для того, чтобы у него появились деньги на счету или в кошельке, они сначала должны появиться в его мышлении и в его готовности принимать большее и лучшее. Основная причина недостатка денег — это потребность страдать, это страх больших денег и лучшей жизни. 

Почему возникает финансовое неблагополучие 

Денежные проблемы, как правило, появляются из-за негативных установок заложенных родителями. Дети часто слышат, что быть богатым плохо, что большие деньги приносят несчастье, а богатые люди — непорядочные. Боязнь денег также подсознательно отложилась в головах людей после периода раскулачивания богатых людей. Страх того периода, быть богатым, быть спекулянтом, заниматься продажами, посеян на многие века и, хочет человек или нет, подсознательно оказывает влияние на его денежное мышление.  

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как изменить жизнь за лето: простые советы для того, чтобы повысить качество жизни от специалиста по нейроменеджменту

Что делать, чтобы стать богаче

Человеку может не хватать денег, когда его доходы очень малы, ниже потребностей человека. Улучшение материального положения начинается с изменения образа мышления:

• нужно перестать осуждать деньги
• злиться на деньги и не любить богатых людей
• говорить о постоянном повышении цен.

Основные шаги для улучшения материального положения

Для того, чтобы стать богаче и изменить денежный уровень необходимо систематически выполнять определенные действия. 

Шаг 1. Необходимо сформировать позитивный образ денег на основе позитивных историй. Необходимо накопить идеи о том, что может быть иначе, что богатые люди — это хорошие люди, а не преступники и негодяи. Начните фокусироваться и анализировать истории успешных людей, у которых получилось разбогатеть, особенно если богатство пришло к ним в старшем возрасте. Направляйте свои мысли не в негатив, а в успех.

Вся наша жизнь — это результат того, во что мы верим. И когда ваша религия денег про то, что деньги это что-то улетающее, ускользающее и это то, что всегда в дефиците, то, конечно же, купюры не задержатся на банковской карте и в вашем кошельке. Потому что это противоречит вашим убеждениям о деньгах. 

Начните задумываться и фокусироваться на том, что какой-то человек в вашей ситуации (в вашем возрасте, в подобном городе и в подобной финансовой ситуации) достиг финансового благополучия. Это пошатнет личные негативные установки и даст толчок к улучшению ситуации с деньгами. Подпишитесь в социальных сетях и «следите» за таким человеком и за его успехом. Человеку с негативными установками нужно поверить в то, что деньги могут прийти, денег может быть достаточно, деньги — это хорошо и не страшно.

Шаг 2. Ощущение достатка. Начните практиковать состояние, когда денег достаточно.  

Можно верить в визуализацию, можно не верить, но нашему мозгу сложно воплотить то, что он не может представить. Важно ощущать эмоции и свободу финансовой независимости.

Сядьте в кресло, загадайте сумму, которая вас устраивает (она не должна быть намного больше суммы, которую вы имеете, чтобы не появлялось состояние сопротивления и ощущения нереальности). Повышайте свой финансовый доход в 2-3 раза и представляйте, как бы вы распоряжались этой суммой. Напишите на листочке свои желания и проанализируйте чувства, которые возникают при этом. Не мыслите с позиции экономии — смело распоряжайтесь своими деньгами.

У кого-то при визуализации достатка возникает радость от путешествий, у кого-то от возможности обучаться, кто-то купил вещь своей мечты или осуществил давнее желание. Визуализируйте и ощущайте, как меняется ваше качество жизни. 

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что такое самооценка и как она формируется? Что делать, если у человека низкая или слишком высокая самооценка? (комментирует психоаналитик)

Не нужно зацикливаться на деньгах — нужно фокусироваться на возможностях. Может быть ваши желания не придут к вам в виде денег, а вы получите их в качестве подарка. 

Шаг 3. Формируем правильное окружение

Необходимо намерено искать и формировать окружение из людей у которых лучше ситуация в материальном плане. От них можно не получать деньги, а получать идеи, вдохновение и информацию из областей, в которых они более компетентны. Можно начать с того, что найти в социальных сетях людей по интересам. Войти в жизнь и уровень успешных людей — большая победа, так как 50% успеха зависит от того, с кем мы общаемся. Другой человек показывает ход мыслей и определяет новый вектор развития и подбрасывает идеи. 

Шаг 4. Вырываем себя из контекста 

У каждого человека есть определенный контекст жизни. К примеру, это квартира со своим запахом, дизайном, стилем и эти параметры вызывают определенные эмоции. Необходимо проанализировать свои ощущения — какие они, какие эмоции вызывают?

Если это слово «уныние, тоска и безнадежность», то в этой среде обитания очень сложно делать прорывы в материальном положении и ее необходимо менять на ту, которая будет вызывать другие чувства — миленько, красиво или роскошно. Не важно будет ли это лавочка в парке, квартира или дорогое заведение. Найдите то место, которое лучше, чем то, где вы живете. 

Вырывайте себя из контекста — меняйте что-то в вашей собственной квартире. Поменяйте мебель местами, повесьте другие шторы, любое изменение будет усиливать ваши ощущения. 

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Сильная и независимая женщина всегда одинока — миф или реальность (комментирует психолог)

Шаг 5. Не опускать руки, если что-то не получается

Не отчаивайтесь, если вы начали что-то делать, а денег пока не прибыло. Не отвергайте и не говорите, что все предыдущие правила не работают, что это для других людей, а не для меня. Не теряйте энтузиазма — это и есть главное богатство в жизни. Помните о своих победах даже, когда что-то идет не так!

Смотрите видео сюжет с советами Наталии Холоденко о том, как стать богатым:

Как накопить богатство – Forbes Advisor

Обновлено: 15 июля 2022 г., 7:39

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Нет недостатка в схемах быстрого обогащения, от последней криптомемкойны до перепродажи грошовых акций. Не верьте их обещаниям легкого обогащения — схемы скрывают гигантские риски, и подавляющее большинство инвесторов в конечном итоге теряют деньги.

Вместо этого потратьте время на изучение того, как накопить богатство, что требует от вас составления инвестиционного плана и долгосрочного мышления. Следуйте этим восьми простым шагам, чтобы начать создавать устойчивое богатство.

1. Начните с составления плана

Создание богатства начинается с составления финансового плана. Это означает, что нужно потратить время, чтобы определить свои цели и понять, как вы можете их достичь.

«Создание богатства начинается с видения и плана», — говорит Питер Кассиотта, владелец службы управления активами и консультационных услуг округа Ли.

Найм финансового консультанта — отличный способ приступить к составлению плана накопления богатства. Это более дорогой вариант, особенно для тех, кто только начинает, но выбор консультанта, который является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP), означает, что вы платите за опыт планирования.

Поиск робота-консультанта, который также предлагает доступ к финансовым консультантам, может быть более доступным вариантом. Обратите внимание на таких роботов, как Betterment или Ellevest, которые предоставляют управляемые инвестиционные портфели, а также возможность поговорить с консультантами.

Связанный: Найдите финансового консультанта за 3 минуты

2.  Составьте бюджет и придерживайтесь его

Многие люди боятся слова на букву «б», но составление бюджета является ключевым элементом вашей стратегии создания богатства. Составление бюджета и его соблюдение повышают ваши шансы на выполнение плана и достижение финансовых целей.

Бюджеты также помогают понять, на что ежемесячно расходуются ваши деньги, и предотвратить поведение, которое может поставить под угрозу достижение ваших целей, например перерасход средств.

3. Создайте свой резервный фонд

Когда отключается печь или холодильник, откуда берутся деньги, если у вас нет сбережений на случай непредвиденных обстоятельств? Лори Гросс, финансовый и инвестиционный консультант в Outlook Financial Center, говорит, что кредитные карты несут на себе основную тяжесть и заставляют вас нести дополнительные расходы и сборы, такие как заоблачные процентные ставки.

Создав резервный фонд, вы можете защитить свой кредит, а также воспользоваться преимуществами заработка процентов на сберегательном онлайн-счете, наслаждаясь при этом душевным спокойствием, зная, что у вас есть деньги в банке, чтобы покрыть жизненные сюрпризы.

4.

 Автоматизируйте свою финансовую жизнь

Автоматизируя сбережения, инвестиции и оплату счетов, вы практически исключаете вероятность того, что забудете отложить деньги на свои цели или добиться прогресса в погашении долгов.

Вот почему Майкл Морган, президент отдела пенсионного планирования TBS, рекомендует, чтобы совокупная сумма, заложенная в бюджете для каждой из ваших расходов и целей, автоматически вычиталась из вашей зарплаты и применялась к каждой статье расходов.

Это особенно ценно, когда речь идет о сбережениях и инвестициях, говорит он. «Поступая так, вы сопротивляетесь искушению тратить, а не инвестировать. Вскоре вы не пропустите деньги, которые автоматически вычитаются, и ваши взносы будут вноситься на регулярной основе», — говорит он.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Datalign Advisory

Найти консультанта

На веб-сайте Datalign Advisory

Доступ к тысячам финансовых консультантов.

Экспертиза от выхода на пенсию до планирования недвижимости.

Найдите подходящего вам финансового консультанта, прошедшего предварительную проверку.

Ответьте на 20 вопросов и найдите соответствие сегодня.

Свяжитесь со своим партнером, чтобы позвонить бесплатно и ни к чему не обязывает.

5. Управляйте своим долгом

Если вы ежемесячно пополняете баланс, вы не одиноки: согласно исследованию Experian, у среднего американца долг более 90 000 долларов.

Конечно, не все долги одинаковы, а некоторые, такие как ипотечные кредиты, можно даже считать «хорошими» долгами благодаря низким процентным ставкам и потенциальному увеличению благосостояния. Некоторые эксперты даже считают выплату по ипотеке своего рода принудительным сберегательным счетом, потому что вы, скорее всего, получите по крайней мере часть своего ежемесячного платежа обратно при продаже.

Но если вы каждый месяц пролонгируете много безнадежных долгов, таких как счета по кредитной карте с высокими процентами, вы можете поставить под угрозу свои финансовые цели. Вот почему важно иметь план погашения, говорит Гросс, с конечной целью жить без долгов.

Если вы не знаете, с чего начать, рассмотрите возможность погашения долга снежным комом или долговой лавиной. И помните: возможно (и часто даже целесообразно) экономить деньги и выплачивать долги одновременно.

Затем, когда ваши балансы упадут, у вас будет еще больше денег, чтобы вложить их в свои сбережения и инвестиции на случай непредвиденных обстоятельств.

6. Максимально используйте свои пенсионные сбережения

Дядя Сэм предлагает вам несколько различных способов накопить на пенсию, и эксперты советуют вам использовать как можно больше. Это означает, что вы должны вложить все, что можете, в пенсионный план вашего работодателя — например, 401 (k), — а также в индивидуальные пенсионные счета (IRA).

Если сейчас вам будет сложно вносить установленный законом максимум, убедитесь, что вы накопили хотя бы достаточно денег, чтобы получить любую сумму 401(k), которую предоставляет ваша компания. Это означает, что если ваш работодатель предлагает 3%-ное соответствие, вы вносите не менее 3% своей зарплаты за каждый платежный период.

Не расстраивайтесь, если вы не можете много вложить с самого начала. «Большинство моих клиентов инвестировали небольшие суммы денег в течение длительного периода времени», — говорит Кашотта. Таким образом, сила сложных процентов помогает превратить эти вложенные небольшие суммы в состояния.

Если вы не уверены, как лучше всего начать инвестировать в рамках вашей 401(k) или IRA, рассмотрите возможность создания фонда с установленной датой или робота-консультанта, который управляет индивидуальным портфелем средств в зависимости от количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. .

7. Сохраняйте диверсификацию

Если вы цепляетесь за идею о том, что люди становятся богатыми, только имея высококонцентрированные позиции — возможно, владея большим количеством биткойнов, — подумайте о том, чтобы ослабить свою хватку. Наличие диверсифицированного портфеля с различными типами инвестиций может как защитить накопленное вами богатство, так и позволить вам пожинать плоды даже во время рыночных спадов.

«Диверсифицированный портфель включает в себя набор активов, которые не обязательно постоянно движутся в одном направлении и с одной и той же величиной, и предназначен для снижения волатильности с течением времени», — говорит Вероника Уиллис, аналитик инвестиционной стратегии в Wells Fargo Investment. институт.

8. Увеличивайте свой заработок

Хотя это не то, что вы можете сделать в онлайн-брокерской конторе, инвестирование в себя путем увеличения своего дохода является важным шагом, когда речь идет о том, как создать богатство. Чем больше вы заработаете за свою жизнь, тем больше денег у вас будет для инвестиций.

«Если вы комфортно живете на свою текущую зарплату и получаете прибавку, это прекрасная возможность начать путь к богатству», — говорит Морган, независимо от того, означает ли это увеличение ваших пенсионных сбережений, выплату долгов. или увеличить свои сбережения в чрезвычайном фонде,

На самом деле, финансовый эксперт Майкл Китс рекомендует откладывать по крайней мере половину каждого повышения, которое вы получаете, чтобы обеспечить себе обеспеченную пенсию. Это позволяет вам постепенно улучшать качество своей жизни, а также гарантирует, что вы не станете жертвой уровня жизни, который вы не сможете поддерживать на пенсии.

Если вы считаете, что не в состоянии получить повышение, запланируйте время с вашим начальником, чтобы определить, какие шаги вам необходимо предпринять, чтобы продвинуться в вашей нынешней должности. Вы также можете подумать о том, чтобы заняться подработкой или попробовать идею пассивного дохода.

Предложения избранных партнеров

1

SoFi Automated Investing

1

SoFi Automated Investing

Узнать больше

На сайте Sofi

2 900 03

Acorns

2

Acorns

Узнать больше

На безопасном веб-сайте Acorn

3

Wealthfront

3

Wealthfront

Узнать больше

На сайте WealthFront

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом за 3 минуты

Найдите финансового консультанта

Через рекомендации Dataalign

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Принципы накопления богатства

Создание богатства — это цель, к которой стремятся многие люди, но часто она может показаться невыполнимой задачей. Для достижения этой цели требуется время, усилия и дисциплина, поэтому не поддавайтесь на схемы быстрого обогащения и слишком хорошие, чтобы быть правдой возможности, которые могут направить вас на опасный путь.

Хорошая новость заключается в том, что существуют принципы и стратегии, которые могут помочь любому создать и сохранить богатство в долгосрочной перспективе. И чем раньше вы начнете применять их на практике, тем выше ваши шансы на успех.

Ниже мы изложили несколько ключевых принципов создания богатства, включая постановку целей и разработку плана, инвестиции в образование и навыки, управление долгом, сбережения и инвестиции, защиту ваших активов, понимание влияния налогов и создание прочной кредитной истории. В этой статье мы более подробно рассмотрим каждый из этих принципов и то, как они могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Key Takeaways

• Создание богатства с течением времени — это вопрос следования трем основным шагам и их соблюдения.
• Первый шаг — заработать достаточно денег, чтобы покрыть свои основные потребности, а часть денег оставить для сбережений.
• Второй шаг — управлять своими расходами, чтобы максимизировать свои сбережения.
• Третий шаг — инвестировать свои деньги в различные активы, чтобы они должным образом диверсифицировались в долгосрочной перспективе.

1. Заработок

Первое, что вам нужно сделать, это начать зарабатывать деньги. Этот шаг может показаться элементарным, но он является наиболее важным для тех, кто только начинает. Вы, наверное, видели диаграммы, показывающие, что небольшая сумма денег, которую регулярно откладывают и которую позволяют накапливать со временем, в конечном итоге может превратиться в значительную сумму. Но эти графики никогда не отвечают на основной вопрос: как вы получаете деньги для сбережений?

Есть два основных способа заработать деньги: за счет трудового дохода или пассивного дохода. Заработанный доход зависит от того, чем вы зарабатываете на жизнь, а пассивный доход — от инвестиций. У вас может не быть пассивного дохода, пока вы не заработаете достаточно денег, чтобы начать инвестировать.

Если вы либо собираетесь начать карьеру, либо подумываете о смене карьеры, эти вопросы могут помочь вам решить, чем вы хотите заниматься и откуда будет поступать ваш заработанный доход:

1. Что тебе нравится? Вы будете работать лучше, построите долгосрочную карьеру и с большей вероятностью преуспеете в финансовом плане, занимаясь тем, что вам нравится и что вы считаете значимым. На самом деле, одно исследование показало, что более девяти из 10 работников заявили, что готовы отдать часть своего заработка в обмен на большую значимость в работе.
2. В чем ты хорош? Посмотрите, что вы делаете хорошо и как вы можете использовать эти таланты, чтобы зарабатывать на жизнь.
3. Что будет хорошо оплачиваться? Посмотрите на карьеру, используя то, что вам нравится, и преуспевать, что соответствует вашим финансовым ожиданиям. Одним из хороших источников информации о заработной плате, а также о перспективах роста в различных областях является ежегодный справочник профессиональных перспектив, публикуемый Бюро статистики труда США.
4. Как туда добраться? Узнайте о требованиях к образованию, обучению и опыту, необходимых для продолжения выбранной вами карьеры. В справочнике Occupational Outlook Handbook также есть информация об этом.

Принятие во внимание этих соображений может помочь вам на правильном пути.

Хороший способ максимизировать свой потенциальный доход — инвестировать в свое образование и навыки. Получение ученых степеней, отраслевых сертификатов и программ обучения полезно для наращивания человеческого капитала.

2. Поставьте цели и разработайте план

На что вы будете использовать свое богатство? Вы хотите финансировать свою пенсию — может быть, даже досрочную пенсию? Платить за то, чтобы ваши дети пошли в колледж? Купить второй дом? Пожертвовать свое состояние на благотворительность? Постановка целей — важный первый шаг к богатству. Когда у вас есть четкое представление о том, чего вы хотите достичь, вы можете составить план, который поможет вам этого достичь.

Начните с определения своих финансовых целей, таких как пенсионные сбережения, покупка дома или погашение долга. Укажите конкретную сумму денег, необходимую для достижения каждой цели, и сроки, в которые вы надеетесь ее достичь.

После того, как вы поставили цели, вы должны разработать план их достижения. Это может включать создание бюджета, который поможет вам сэкономить больше денег, увеличить свой доход за счет образования или карьерного роста или инвестировать в активы, стоимость которых со временем возрастет. Ваш план должен быть реалистичным, гибким и ориентированным на долгосрочную перспективу. Регулярно проверяйте свой прогресс и при необходимости вносите коррективы, чтобы не сбиться с пути.

3. Экономьте деньги

Простое зарабатывание денег не поможет вам разбогатеть, если вы в конечном итоге потратите их все. Более того, если у вас недостаточно денег, накопленных для ваших краткосрочных обязательств (таких как счета, аренда или ипотека) или на случай непредвиденных обстоятельств, вам следует отложить достаточное количество денег превыше всего остального. Многие эксперты рекомендуют иметь запас дохода на несколько месяцев (например, от трех до шести) для таких ситуаций.

Чтобы отложить больше денег для создания богатства, рассмотрите следующие шаги:

1. Отслеживайте свои расходы как минимум в течение месяца. Возможно, вы захотите использовать финансовый пакет программного обеспечения, чтобы помочь вам сделать это, но небольшой карманный блокнот также может быть достаточным. Записывайте все свои расходы, какими бы маленькими они ни были; многие люди удивляются, увидев, куда уходят все их деньги.
2. Найдите жир и обрежьте его. Разбейте свои расходы на потребности и желания. Очевидными потребностями являются пища, кров и одежда. Добавьте к этому списку страховые взносы на медицинское страхование, а также автострахование, если у вас есть автомобиль, и страхование жизни, если от вашего дохода зависят другие люди. Многие другие расходы будут просто потребностями.
3. Установите цель экономии. Как только у вас появится разумное представление о том, сколько денег вы можете откладывать каждый месяц, постарайтесь придерживаться его. Это не означает, что вы должны жить как скряга или все время быть бережливым. Если вы достигаете своих целей по сбережениям, не стесняйтесь вознаграждать себя и тратить (соответствующую сумму) время от времени. Вы почувствуете себя лучше и будете мотивированы продолжать курс.
4. Включите автоматическое сохранение. Один из простых способов ежемесячно откладывать установленную сумму — договориться с вашим работодателем или банком об автоматическом переводе определенной части каждой зарплаты на отдельный сберегательный или инвестиционный счет. Точно так же вы можете откладывать деньги на пенсию, автоматически списывая деньги с вашей зарплаты и переводя их в план 401 (k) вашего работодателя или аналогичный план. Специалисты по финансовому планированию обычно советуют вносить по крайней мере сумму, достаточную для получения полного соответствующего взноса вашего работодателя.
5. Найдите высокодоходные сбережения. Максимизируйте отдачу от своих сбережений, выбирая сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками и самыми низкими комиссиями. Депозитные сертификаты (CD) могут быть хорошим вариантом сбережения, если вы можете позволить себе запереть эти деньги на несколько месяцев или лет.

Имейте это в виду, также: вы можете только сократить расходы. Если ваши расходы уже сведены к минимуму, то вам следует искать способы увеличить свой доход.

Один из лучших способов убедиться, что вы достаточно экономите, — установить бюджет расходов. Сократите лишние и ненужные расходы и вместо этого положите эти деньги в банк.

4. Инвестиции

После того, как вам удалось отложить немного денег, следующим шагом будет вложить их, чтобы они росли. Деньги, вложенные в сбережения, важны, но процентные ставки по депозитным счетам, как правило, очень низкие, и ваши наличные рискуют со временем потерять покупательную способность из-за инфляции.

Возможно, самая важная концепция инвестирования для новичков (или любого инвестора, если уж на то пошло) — это диверсификация. Проще говоря, ваша цель должна состоять в том, чтобы распределить свои деньги между различными типами инвестиций. Это потому, что инвестиции работают по-разному в разное время. Например, если фондовый рынок находится в полосе неудач, облигации могут приносить хорошую прибыль. Или, если Акция А переживает спад, Акция Б может быть на разрыве.

Взаимные фонды обеспечивают некоторую встроенную диверсификацию, поскольку они инвестируют в множество различных ценных бумаг. И вы добьетесь большей диверсификации, если будете инвестировать и в фонд акций, и в фонд облигаций (или, например, в несколько фондов акций и несколько фондов облигаций), а не только в один или другой.

Другое общее правило заключается в том, что чем вы моложе, тем больший риск вы можете себе позволить, потому что у вас будет больше лет, чтобы компенсировать любые потери.

Виды инвестиций

Инвестиции различаются с точки зрения риска и потенциальной доходности. Как правило, чем они надежнее, тем ниже их потенциальная доходность, и наоборот.

Если вы еще не знакомы с различными типами инвестиций, стоит потратить немного времени на их изучение. Хотя существуют всевозможные экзотические инвестиции, большинство людей захотят начать с основ: акций, облигаций и взаимных фондов.

• Акции являются долями собственности в корпорации. Когда вы покупаете акции, вы владеете крошечной частью этой компании и получаете выгоду от любого повышения цены ее акций, а также от любых дивидендов, которые она выплачивает. Акции, как правило, считаются более рискованными, чем облигации, но акции также могут сильно различаться по риску от одной корпорации к другой.
• Облигации похожи на долговые расписки компании или правительства. Когда вы покупаете облигацию, эмитент обещает вернуть ваши деньги с процентами через определенный период. Как правило, облигации считаются менее рискованными, чем акции, но с меньшим потенциалом роста. В то же время некоторые облигации более рискованны, чем другие; Агентства по оценке облигаций присваивают им буквенные оценки, чтобы отразить это.
• Взаимные фонды представляют собой пулы ценных бумаг, часто акций, облигаций или их комбинации. Когда вы покупаете акции взаимного фонда, вы получаете часть всего пула. Взаимные фонды также различаются по степени риска в зависимости от того, во что они инвестируют9.0188
• Кроме того, биржевые фонды (ETF) похожи на взаимные фонды в том смысле, что каждая акция содержит весь портфель ценных бумаг, но ETF котируются на биржах и торгуются как акции. Существуют ETF, которые отслеживают основные фондовые индексы, такие как S&P 500, определенные отрасли промышленности или классы активов, такие как облигации и недвижимость.

5. Защитите свои активы

Вы много работали, чтобы заработать деньги и приумножить свое богатство. Хуже всего может быть потеря всего этого из-за внезапной трагедии или непредвиденного события. Пожар может сжечь ваш дом, автомобильная авария может вызвать ущерб и медицинские счета, а преждевременная смерть может означать потерю будущего дохода.

Страхование является ключевой частью создания вашего богатства, потому что оно обеспечивает защиту от этих и других опасностей. Страхование жилья заменит ваш дом и имущество в случае пожара, автострахование поможет вам выздороветь после автомобильной аварии, а страхование жизни выплатит вашим бенефициарам пособие в случае преждевременной смерти. Долгосрочное страхование по нетрудоспособности — это еще один тип полиса, который заменит ваш доход, если вы получите травму, заболеете или иным образом потеряете трудоспособность и не сможете продолжать работать. Даже молодые, здоровые люди должны рассмотреть страховые продукты, поскольку они имеют тенденцию становиться более дорогими, когда вы становитесь старше. Это означает, что даже если вам 25 лет и вы одиноки, покупка страховки жизни может быть намного более рентабельной, чем когда вы на 10 лет старше с партнером, детьми и ипотекой.

6. Свести к минимуму влияние налогов

Налоги — это часто упускаемое из виду препятствие для ваших усилий по созданию богатства. Конечно, мы все платим подоходный налог и налог с продаж, поскольку мы зарабатываем и тратим деньги, но наши инвестиции и активы также могут облагаться налогом. Вот почему важно понимать свои налоговые риски и разрабатывать стратегии для минимизации их воздействия.

Один из простых способов минимизировать ваши налоговые счета — инвестировать в счета с налоговыми льготами. Эти счета, такие как сберегательные планы колледжа 529, индивидуальные пенсионные счета (IRA) и планы 401(k), предлагают налоговые льготы, которые могут помочь вам сэкономить больше денег и сократить свой налоговый счет. Например, взносы в традиционную IRA или 401(k) не облагаются налогом, что означает, что вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход и сэкономить деньги на налогах в том году, когда вы делаете взнос. Кроме того, они увеличивают отложенный налог, а это означает, что когда вы выйдете на пенсию и, скорее всего, окажетесь в более низкой налоговой категории, влияние будет меньше. Прибыль от инвестиций в Roth IRA или Roth 401(k) не облагается налогом, а это означает, что вы можете накапливать и снимать деньги со счета Roth, не платя налоги на какой-либо доход или прибыль.

Еще одна стратегия минимизации налогов заключается в том, чтобы помнить о времени и месте ваших инвестиций. Удерживая инвестиции более года, вы можете воспользоваться более низкой ставкой налога на долгосрочный прирост капитала, которая обычно ниже ставок налога на краткосрочный прирост капитала и подоходного налога. Вы также должны помнить о том, где хранятся определенные активы. При наличии выбора актив, приносящий доход, такой как акции, выплачивающие дивиденды, или корпоративные облигации, должен быть размещен на счете с налоговыми льготами, таком как Roth IRA, где эти платежи не вызовут налогооблагаемые события. Акции роста, которые будут приносить только прирост капитала (а не доход), могут быть лучше размещены на налогооблагаемом счете.

Работа с квалифицированным специалистом по налогам, например, бухгалтером или дипломированным бухгалтером (CPA), может помочь вам быть в курсе этих изменений и разработать налоговую стратегию, подходящую для вашей конкретной финансовой ситуации. Понимая влияние налогов и разрабатывая стратегии по минимизации их воздействия, вы сможете более эффективно накапливать богатство и сохранять больше своих с трудом заработанных денег в долгосрочной перспективе.

7. Управляйте долгом и увеличивайте свой кредит

По мере того, как вы накапливаете богатство, вы начинаете понимать, что стоит брать в долг для финансирования различных покупок или инвестиций. Вы можете оплачивать покупки кредитной картой, чтобы зарабатывать баллы или вознаграждения. Вы можете подать заявку на ипотеку для дома или второго дома, кредит под залог дома на ремонт дома или автокредит на покупку автомобиля. Может быть, вы захотите взять личный кредит, чтобы помочь начать бизнес или инвестировать в чей-то другой.

Тем не менее, важно тщательно управлять своим долгом — слишком большой долг может помешать вашему продвижению к вашим целям создания богатства. Чтобы управлять задолженностью, помните о соотношении долга к доходу (DTI) и убедитесь, что выплаты по долгу не выходят за рамки вашего бюджета. Вы также должны стремиться погасить задолженность с высокими процентами, например задолженность по кредитной карте, как можно быстрее, чтобы избежать чрезмерных процентных платежей. Остерегайтесь продуктов с плавающей или регулируемой процентной ставкой, таких как ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) или с раздутыми платежами, поскольку изменения в экономике или ваших личных обстоятельствах могут быстро привести к тому, что эти долги станут неуправляемыми.

Действительно, если вы влезете в долги, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, а если вы не выполните свои обязательства по своим долгам, вы можете столкнуться с личным банкротством.

Поддержание хорошего кредитного рейтинга

Создание и поддержание хорошего кредитного рейтинга является важной частью роста и сохранения вашего богатства в долгосрочной перспективе. Вы получите более низкую процентную ставку и лучшие условия по своим кредитам, если у вас будет сильная кредитная история и высокий кредитный рейтинг, что может сэкономить вам тысячи долларов на процентных платежах с течением времени.

Вот несколько ключевых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сохранить хороший кредитный рейтинг:

1. Своевременно оплачивайте счета. Одним из наиболее важных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является история платежей. Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, вы должны каждый раз вовремя оплачивать свои счета. Просроченные платежи, даже если они задерживаются всего на несколько дней, могут оказать существенное негативное влияние на вашу кредитную историю.
2. Поддерживайте низкий уровень использования кредита. Использование вашего кредита или сумма кредита, которую вы используете, по сравнению с имеющейся у вас суммой, является еще одним важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг. Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, вы должны стремиться к тому, чтобы использование кредита не превышало 30% вашего доступного кредита.
3. Следите за своим кредитным отчетом. Рекомендуется регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вся информация является точной и актуальной. На сегодняшний день существует несколько сервисов, которые бесплатно предоставят вам кредитный отчет. Ошибки в вашем кредитном отчете могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно оспаривать любые неточности, которые вы обнаружите.
4. Не открывайте слишком много новых счетов. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, это может иметь небольшое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, вам следует избегать открытия слишком большого количества новых счетов за короткий период времени. Обратите внимание, однако, что если вы не используете кредитные карты или у вас недостаточно открытых кредитных линий, вы можете стать жертвой отсутствия достаточной кредитной истории. Итак, откройте несколько кредитных карт и возьмите несколько кредитов, но не переусердствуйте.

Следуя этим шагам и практикуя хорошие кредитные привычки, вы можете поддерживать хороший кредитный рейтинг и максимизировать свою кредитоспособность в долгосрочной перспективе.

Должен ли я погасить долг или инвестировать?

Если у вас есть долги с высокими процентами, например долги по кредитным картам, обычно имеет смысл погасить их до того, как вы инвестируете. Немногие инвестиции когда-либо приносят столько же, сколько взимают кредитные карты. Как только вы выплатите свой долг, перенаправьте эти дополнительные деньги на сбережения и инвестиции. И старайтесь по возможности полностью оплачивать остаток по кредитной карте каждый месяц, чтобы не платить проценты в будущем.

Сколько денег мне нужно, чтобы купить взаимный фонд?

Компании взаимных фондов предъявляют различные минимальные требования к первоначальным инвестициям для начала работы, часто начиная примерно с 500 долларов. После этого вы обычно можете инвестировать меньше. Некоторые взаимные фонды откажутся от своих первоначальных минимумов, если вы обязуетесь инвестировать регулярную сумму каждый месяц. Вы также можете купить акции взаимного фонда и биржевого фонда (ETF) через брокерскую фирму, некоторые из которых не взимают плату за открытие счета.

Что такое биржевой фонд (ETF)?

Биржевые фонды (ETF) представляют собой инвестиционные пулы, очень похожие на взаимные фонды. Ключевое отличие состоит в том, что их акции торгуются на фондовых биржах (а не покупаются и продаются через конкретную фондовую компанию).